En avbetalningsplan är en överenskommelse mellan en gäldenär och en borgenär om att en skuld ska betalas i flera mindre delbetalningar över en viss tidsperiod, i stället för att betalas i sin helhet vid ett enda tillfälle.

Planen specificerar vanligtvis hur mycket som ska betalas vid varje betalningstillfälle, hur ofta betalningar ska ske och om ränta eller avgifter tillkommer.

Med Bind kan du skapa en korrekt och tydlig avbetalningsplan som tryggar både betalningens genomförande och parternas rättigheter.

Vad är en avbetalningsplan?

En avbetalningsplan är ett juridiskt bindande avtal som innehåller villkor för hur en skuld ska regleras över tid. Det är ett praktiskt verktyg när:

• Den betalningsskyldige (gäldenären) inte kan betala hela skulden på en gång
• Fordringsägaren (borgenären) vill säkerställa att betalningar ändå sker enligt en överenskommen struktur

En skriftlig avbetalningsplan ger parterna ett tydligt avtal att följa och minskar risken för missförstånd och tvister.

När används en avbetalningsplan?

Avbetalningsplaner används ofta vid:

• Privatekonomiska skulder mellan privatpersoner
• Företag som erbjuder kunder möjlighet att betala av en skuld eller en fordran
• Överenskommelser efter tvister där parterna vill undvika domstol
• Uppsägning av hyreskontrakt där kvarstående hyresskuld regleras
• Vid betalningsuppgörelser i samband med bouppteckningar eller arvsskiften

Vad innehåller en avbetalningsplan - gratis modell

En korrekt avbetalningsplan innehåller följande delar:

1. Parter
   Namn och personnummer på borgenären och gäldenären
    
2. Bakgrund
   Här beskrivs vilket belopp skulden avser och ursprunget till skulden, t.ex. köp av bostad
    
3. Skulderkännande
   Gäldenären erkänner skulden och åtar sig att betala enligt avbetalningsplanen
    
4. Återbetalning
   Planen specificerar det totala beloppet, antal betalningar, belopp per betalning, betalningsintervall, datum för första betalningen, ränta
    
5. Betalningsmetod
   Anger hur betalning ska göras, t.ex. via swish eller kontant
    
6. Förtida betalning
   Möjligtvis kan gäldenären få rätt att när som helst betala hela det återstående beloppet utan extra kostnad
    
7. Försenad betalning
   Avtalet kan innehålla regler om förseningsavgift och dröjsmålsränta
    
8. Ändringar
   Alla ändringar av planen måste ske skriftligen och godkännas av båda parter.
    
9. Gällande lag
   Avtalet styrs av svensk lag och tvister löses i svensk domstol.

Exempel - hur räknas ränta på skuld?

Om avbetalningsplanen innehåller ränta, beräknas den vanligtvis på det återstående skuldbeloppet. Räntan anges som en årsränta (t.ex. 8 % per år) och delas sedan upp på betalningsperioderna.

Vid varje betalningstillfälle läggs räntan till enligt det belopp som då återstår att betala. Vanligt är att räntan minskar i takt med att skulden betalas av, om det är en så kallad rak amortering. Om inget annat anges, räknas räntan från och med första förfallodagen på hela det obetalda skuldbeloppet tills full betalning sker.

Formeln för att räkna ut ränta ser i sin enklaste form ut så här:

Ränta per period = (Årsränta i procent / 12) × utestående skuldbelopp

EXEMPEL:

• Skuldens ursprungsbelopp: 24 000 kr
• Årsränta: 8 %
• Antal betalningar: 12 månadsbetalningar
• Betalningsmodell: Rak amortering (samma amorteringsbelopp varje månad)
   

1. Beräkna amorteringsbeloppet per månad
   Amorteringen är den del av skulden som minskas varje månad (exklusive ränta):
   24 000 kr ÷ 12 månader = 2 000 kr i amortering per månad
    
2. Beräkna räntan för första månaden
   Räntan första månaden beräknas på hela skuldbeloppet (24 000 kr):
   (8 % ÷ 12 månader) × 24 000 kr
   0,0067 × 24 000 kr = 160 kr i ränta första månaden
   Första månadsbetalningen: 2 000 kr (amortering) + 160 kr (ränta) = 2 160 kr
    
3. Beräkna räntan andra månaden
   Efter första betalningen är skulden: 24 000 kr – 2 000 kr = 22 000 kr kvar
   Ränta andra månaden: (8 % ÷ 12) × 22 000 kr
   0,0067 × 22 000 kr = 146,67 kr i ränta andra månaden
   Andra månadsbetalningen: 2 000 kr (amortering) + 146,67 kr (ränta) ≈ 2 146,67 kr
    

4. Så fortsätter det varje månad, med lägre ränta och totalt minskande månadsbelopp eftersom skulden minskar efter varje betalning.

   Vid rak amortering betalar du samma belopp i amortering varje månad, men räntedelen minskar över tid eftersom den beräknas på den kvarvarande skulden.

Varför är det viktigt att ha en skriftlig avbetalningsplan?

En skriftlig avbetalningsplan:

• Klargör båda parters rättigheter och skyldigheter
• Minskar risken för framtida missförstånd
• Ger en trygghet för både borgenären och gäldenären
• Är lätt att visa upp som bevis om en tvist skulle uppstå

Vanliga frågor om avbetalningsplaner

Kan en avbetalningsplan inkludera ränta?
Ja, parterna kan avtala om ränta som tillkommer på det ursprungliga skuldbeloppet, förutsatt att det tydligt framgår i avtalet.

Vad händer om gäldenären missar en betalning?
Enligt avbetalningsplanens villkor kan en förseningsavgift eller ränta tillkomma, och borgenären kan i vissa fall säga upp hela avtalet och kräva omedelbar betalning av hela skulden. Det är viktigt att ni i avtalet tydligt skriver vad som händer vid försenad betalning.

Kan jag betala av hela skulden tidigare?
Ja, avbetalningsplaner brukar ge gäldenären rätt att betala hela skulden tidigare utan extra avgifter.

Sammanfattning

En avbetalningsplan är en praktisk och rättssäker lösning för att hantera skulder i mindre, hanterbara delar. Genom att upprätta en tydlig skriftlig plan skapas trygghet för båda parter och risken för framtida problem minskar.

Med Bind kan du enkelt skapa en avbetalningsplan – snabbt, enkelt och anpassat efter just din situation.