Det er vigtigt, at du er opmærksom på at holde din livsforsikring opdateret, hvis der sker ændringer i din livssituation. Afgørende for, hvem udbetalingen af livsforsikringen sker til, vil nemlig afhænge af, hvem der er indsat som nærmest pårørende i policen.
Hvad er en livsforsikring?
En livsforsikring er en kontrakt mellem en forsikringstager og et forsikringsselskab, hvor forsikringsselskabet lover at udbetale en sum penge til de/den begunstigede ved forsikringstagerens død. Formålet med livsforsikring er at give økonomisk sikkerhed til de efterladte. Mange har en livsforsikring igennem deres arbejdsplads, fagforening, pensionsselskab eller lign.
Er du i tvivl om du har en livsforsikring, kan du tjekke det på Pensionsinfo.dk eller spørge din arbejdsgiver, fagforening, pensionsselskab m.v.
💡Læs om en enkes økonomiske og juridiske situation
Du skal give oplysninger om dit helbred
Når du ønsker at oprette en livsforsikring skal du besvare spørgsmål om dit helbred. Har du helbredsforhold, der vil medføre en øget risiko for kortere levetid, uarbejdsdygtighed eller anden sygelighed, kan det medføre, at forsikringen kun kan blive tilbudt på skærpede vilkår. Dette kan enten være ved en højere præmie eller med en klausul for helbredsforholdet.
Der er dog nogle forsikringstyper, hvor der ikke tilbydes forsikring med skærpede vilkår. Det vil indebære, at visse helbredsmæssige forhold, der medfører øget risiko for kortere levetid, uarbejdsdygtighed eller anden sygelighed, vil medføre, at du ikke kan tegne forsikringen. Du kan kontakte forsikringsselskabet, for at få svar på, om du er kvalificeret til at tegne en bestemt livsforsikring.
❗️Det er vigtigt, at du svarer korrekt og fyldestgørende på spørgsmålene om dit helbred. Dit forsikringsselskab vil faktatjekke dine opgivet oplysninger. Forsikringsselskabet kan først indhente lægelige oplysninger, hvis du har givet tilladelse til det ved at underskrive et samtykke.
Dine helbredsoplysninger bør derfor besvares omhyggeligt. Det er dit eget ansvar, at svarene er korrekte og fyldestgørende. Hvis du bevidst undlader at opgive oplysninger, vil det betragtes som om, du har givet urigtige oplysninger. Følgerne af vildledende eller urigtige oplysninger kan være, at der ikke er ret til nogen udbetaling, når du selv eller dine efterladte får brug for forsikringen.
Begunstigede personer i livsforsikringen
Som udgangspunkt bliver forsikringssummen udbetalt til dine nærmeste pårørende. Du kan dog vælge at begunstige andre, som dermed får udbetalt pengene uden om dødsboet.
De begunstigede er de personer, som forsikringstageren har udpeget til at modtage forsikringssummen. Dette kan være familiemedlemmer, venner eller andre, som forsikringstageren har ønsket at støtte økonomisk efter sin død.
Hvis der sker vigtige ændringer i dit liv, fx at du bliver gift, skilt, får en samlever eller får børn, bør du tjekke, om dinpension skal tilpasses de seneste ændringer i din livssituation.
Begrebet ”nærmeste pårørende”
Fra d. 1 januar 2008 blev der foretaget ændringer af begrebet ”nærmeste pårørende”. Hvad der er gældende vil derforafhænge af, hvornår du blev forsikret eller hvornår du selv eller en pensionsleverandør har indsat en ”nærmeste pårørende” som begunstiget.
I din forsikringsoversigt/police, kan du se, hvilken definition af ”nærmeste pårørende” der gælder i dit tilfælde.
Er en ”nærmeste pårørende” tilføjet efter 1. januar 2008 gælder følgende:
- Ægtefælle/registreret partner
💡Læs mere sådan fordeles arven når du er gift
2. Samlever
Dog kun, hvis du har fælles bopæl med vedkommende på dødstidspunktet og venter, har, eller har haft et barn sammen med eller har levet sammen med i ægteskabslignende forhold de sidste to år før dødsfaldet.
Vær særlig opmærksom på, at samlever kun er berettiget, hvis nærmeste pårørende er oprettet som begunstigelse efter 1. januar 2008.
💡 Læs mere om arv til samlever
3. Livsarvinger herunder adoptivbørn og deres livsarvinger (børn, børnebørn, oldebørn)
4. Arvinger efter testamente
5. Arvinger efter arveloven (forældre, søskende, bedsteforældre)
Såfremt der ikke efterlades nærmeste pårørende, sker udbetalingen til forsikringstagers dødsbo.
💡 Læs mere om dødsboskifte
Størrelsen på forsikringssummen
Størrelsen af det beløb, der vil blive udbetalt ved din død vil afhænge af størrelsen på det beløb, du gerne vil have, at din familie får udbetalt ved din død. Ud fra det ønske, betaler du et månedligt beløb for at have forsikringen.
Der findes altså ikke ét konkret beløb, som altid bliver udbetalt. Beløbet vil afhænge af, hvilken sum du har valgt som livsforsikring og dette beløb kan variere meget. Kontakt dit forsikringsselskab, hvis du er i tvivl om, hvad der gælder for dig.
Sådan indgives krav
- Underret forsikringsselskabet: Det kan være nødvendigt at informere forsikringsselskabet om forsikringstagerens død. Vær klar til at oplyse forsikringstagerens fulde navn og policenummer.
- Indsend dokumentation: Forsikringsselskabet vil kræve visse dokumenter for at behandle kravet. Disse inkluderer typisk en dødsattest og en udfyldt kravformular. Forsikringsselskabet kan også bede om yderligere dokumentation, afhængig af politikken og de specifikke omstændigheder ved dødsfaldet samt hvilke dokumenter, som forsikringsselskabet selv har adgang til.
- Behandling af kravet: Når alle nødvendige dokumenter er indsendt, vil forsikringsselskabet begynde at behandle kravet. Dette kan tage noget tid, afhængigt af selskabets interne procedurer. Nogle selskaber kan tage et par uger, mens andre kan tage flere måneder.
- Udbetaling af forsikringssummen: Efter at kravet er blevet godkendt, vil forsikringsselskabet udbetale forsikringssummen til de begunstigede. Dette kan ske i form af en engangsudbetaling eller i rater, afhængig af forsikringsaftalen.
Ting du bør være særligt opmærksom på
- Politikkens betingelser: Det er vigtigt at forstå de specifikke betingelser og vilkår for forsikringspolitikken. Nogle politikker kan have undtagelser eller specifikke krav, som skal være opfyldt for at få udbetalingen.
- Skatteforhold: I nogle tilfælde kan der være skattemæssige konsekvenser ved at modtage en livsforsikringsudbetaling. Det kan være en god idé at konsultere en skatterådgiver for at forstå eventuelle skatteforpligtelser.
- Opdaterede oplysninger: Sørg for, at forsikringsselskabet altid har opdaterede kontaktoplysninger for de begunstigede. Dette kan lette processen ved dødsfald.
💡 Læs mere om skat af arv
Udbetaling af livsforsikring ved dødsfald kan være en kompleks proces, men med den rette information og forberedelse kan det gøres mere overskueligt.
Det vigtigste er at tage handling og følge forsikringsselskabets anvisninger nøje. Ved at gøre dette kan du sikre, at de økonomiske midler bliver tilgængelige for dem, der har brug for dem i en svær tid.
Er du i tvivl om, hvordan din forsikringssituation ser ud, bør du søge juridisk bistand eller vejledning ved dit forsikringsselskab.
Med Aatos bekymringsfri abonnement får du al din hverdagsjura samlet ét sted, herunder en gratis juridisk support. Prøv det for 499 kr. allerede nu!
