Hvad er et gældsbrev?
Et gældsbrev kan defineres som en skriftlig erklæring, der indeholder en ofte ensidig erklæring om at skylde et bestemt beløb. Et gældsbrev er altså en juridisk bindende aftale mellem långiver (kreditor) og låntager (debitor). Et gældsbrev indeholder informationer om lånets størrelse samt hvornår og hvordan lånet skal tilbagebetales og om der tillægges renter.
Det yderligere indhold i gældsbrevet afhænger i stor grad af, om der er tale om et privat- eller erhvervsmæssigt gældsbrev.
Ofte ses det, at private gældsbreve mellem familie og venner er mere fordelagtige, idet långiver sjældent kræver renter eller har fastsat en fast dag for lånets fulde tilbagebetaling. Her er der tale om et rentefrit familielån. I erhvervsmæssig sammenhæng ses det som regel, at der skal betales renter af lånet samt at låntager kan blive bedt om at stille sikkerhed (ofte ved kaution) for lånet. Tillige vil et sådant gældsbrev indeholde en afviklingstabel for lånets afvikling over tid med afdrag og eventuelle renter.
Da gældsbrevet er beviset for lånet og tilbagebetalingen heraf, anbefales det at lave et gældbrev, før lånet ydes.
Typer af gældsbreve
Gældsbrevsloven beskriver to forskellige former for gældsbreve. Navnlig omsætningsgældsbreve og simple gældsbreve
Omsætningsgældsbreve
Det følger af lovgivningen (Gældsbrevsloven), at et omsætningsgældsbrev er:
- Gældsbreve, der angiver betaling til personen, der fysisk besidder gældsbrevet (ihændehavergældsbrev),
- Gældsbreve, der angiver betaling til en bestemt person eller ordre (ordregældsbrev).
- Gældsbreve, der klart angiver betaling til en bestemt person, når det klart udtrykker, at det skal være et omsætningsgældsbrev (navnegældsbrev).
Omsætningsgældsbreve kaldes også negotiable gældsbreve.
Simple gældsbreve
Simple gældsbreve angiver, hvem betalingen skal ske til, men angiver (modsat navnegældsbreve) ikke, at det også skal være til omsætning.
Hvis et gældsbrev ikke falder ind under en af de tre kategorier nævnt i afsnittet om omsætningsgældsbreve, er det et simpelt gældsbrev. Det gælder for simple gældsbreve, at overdragelsen af et simpelt gældsbrev til eje eller pant, ikke giver erhververen af gældsbrevet bedre ret end overdrageren havde, medmindre dette følger af særlige retsregler (Gældsbrevslovens § 27). Efter denne regel kan debitors indsigelser, mod at være helt eller delvist forpligtet over for kreditor, også gøre disse indsigelser (indvending mod et forhold) gældende over for en senere erhverver af gældsbrevet.
Indfrielsen af gældsbrevet afhænger altså af, hvilken type gældsbrev, der er tale om.
Eksempel på indfrielse ved omsætningsgældsbrev: Freja har lånt penge til Sofie. De har i den forbindelse oprettet et gældsbrev, hvori det fremgår, at Sofie skal betale med frigørende virkning til ”Freja eller ordre”, hvorfor der er tale om et ordregældsbrev, der er en kategori af omsætningsgældsbreve. Sofie skal derfor som udgangspunkt betale til Sofie, medmindre hun har givet gældsbrevet videre, i så fald skal Sofie betale til den nye indehaver af gældsbrevet, der nu er berettiget til gælden.
Læs mere: Gratis skabelon gældsbrev
Gælder der nogle formkrav for gældsbreve?
Der gælder som udgangspunkt ingen formkrav til udfærdigelsen af et gældsbrev. Men jo tydeligere et gældsbrev er formuleret og jo mere gennemsigtig en aftale, I har indgået, desto færre tvister risikerer I at støde på i tiden efter aftalen. Det er tillige en god ide at angive, at der er tale om et låneforhold.
Se en gratis skabelon til gældsbrev hos Aatos!
Hvornår, hvordan og til hvem skal man indfri et gældsbrev?
Tidspunktet for indfrielsen af gældsbrevet afhænger af, om dette er direkte aftalt i aftalen.
Hvis der er fastsat et tidspunkt for indfrielsen, skal denne finde sted senest på det aftalte tidspunkt. Såfremt den aftalte dag er en helligdag eller i weekenden, vil indfrielsen rettidigt ske på den efterfølgende hverdag. Hvis der derimod ikke er fastsat et tidspunkt for indfrielsen, er debitor forpligtet til at betale, når kreditor anmoder om dette. Dette medfører, at kreditor kan bestemme, hvornår gælden skal indfries, men tillige kan debitor indfri gælden når som helst.
Det er dog vigtigt, at der betales til den rette, da betaling med frigørende virkning kun foreligger, når betalingen på korrekt vis har fundet sted.
Hvis ikke andet er aftalt, er udgangspunktet at gælden skal indfries til den person, der har lånt pengene ud. Gælden anses som indfriet, når pengene er tilgængelige for kreditor (enten ankommet på bankkonto eller som kontanter til kreditors hjem).
Omsætningsgældsbreve foreskriver, hvem debitor skal betale til. Se afsnittet om typer af gældsbreve ovenfor.
For simple gældsbreve, der er overdraget til en anden erhverver, gælder dog, at debitor, hvis andet ikke fremgår af gældsbrevet, stadig betaler med frigørende virkning til den oprindelige kreditor, der nu har overdraget gældsbrevet til en erhverver, hvis debitor ikke kendte til overdragelsen og i situationen udviste den nødvendige agtpågivenhed, som forholdene krævede.
Hvor mange penge må man låne (ud)?
Der gælder intet loft for, hvor mange penge du må låne eller låne ud med et gældsbrev.
Det er dog vigtigt, for din egen sikkerhed, at du får udfærdiget et ordentligt gældsbrev, der faktisk kan håndhæves.
Læs mere: Hvad er et anfordringsgældsbrev?
Hvad er et familielån?
Gældsbreve laves både som kommercielle låneaftaler og som private låneaftaler.
De private låneaftaler kan f.eks. være familielån og lån mellem venner.
Hvis du derfor yder et lån til et familiemedlem eller en god ven, bør du lave et gældsbrev. På den måde undgår du også, at lånet anses som en gave, der risikerer at blive beskattet eller pålagt afgift.
Familielån er altså et lån til familiemedlemmer eller til nære venner. Fordelen ved dette type lån er, at I undgår den ofte mere komplekse låneproces, der er i bankerne og at I selv kan aftale renter og afdrag.
Læs mere om familielån lige her!
Det er dog særdeles vigtigt, at I får oprettet en tilstrækkelig og gennemsigtig låneaftale, så I undgår misforståelser og fremtidige tvister mellem jer. På trods af, at et familielån kan ydes ved mundtlig aftale, så er det at foretrække, at aftalen udfærdiges på skrift i form af et gældsbrev. Dette er for at dokumentere lånet og de vilkår, I indbyrdes har aftalt. Tillige vil gældsbrevet tjene som bevis for, at der er tale om et lån og ikke en gave.
Hos Aatos kan du nemt oprette et gældsbrev, her og nu!
Ved at betale 499 kr. om året, får du adgang til alle juridiske dokumenter. Du kan få dine dokumenter sendt hjem til dig, og du har altid adgang til juridisk hjælp, når du har brug for det. Det er muligt at annullere abonnementet når som helst.
