Når man taler om lån, forbinder man det oftest med et lån i banken, men det er også muligt at låne penge mellem private. Dette kan gøres i et privat gældsbrev, der er en skriftlig aftale på det lån, der foreligger mellem låntager og långiver.
Lav et gældsbrev med Aatos
Med Aatos kan du nemt og prisvenligt lave et gældsbrev. Med udgangspunkt i dine svar, får du et gældsbrev tilpasset dig, som du kan bruge til lån mellem privatepersoner.
Lån ved brug af gældsbreve
Et gældsbrev er et dokument, der beskriver den foreliggende aftale, der er indgået mellem en låntager og en långiver. Dokumentet er en erklæring fra låntager om at tilbagebetale en bestemt sum penge. Tilbagebetalingen skal ske i overensstemmelse med de betingelser, der er fastsat i gældsbrevet.
Et gældsbrev kan blandt andet indeholde oplysninger om størrelsen på lånet, fristen for tilbagebetaling og tilskrivning af eventuelle renter.
Det forekommer ofte, at et privat gældsbrev mellem familiemedlemmer eller venner er mere fordelagtigt for låntageren. Det kan blandt andet være ved, at låntager ikke skal betale renter til långiver eller ved, at der ikke er fastsat en fast dato for, hvornår tilbagebetalingen skal ske.
Det opfordres til, at låneaftalen udfærdiges på skrift med betingelserne for lånet, hvis du vælger at yde eller modtage et lån. Denne opfordring gælder også, selvom lånet ydes til familie eller venner. Det skyldes, at den skriftlige aftale gælder som dokumentation for den aftale, der er blevet indgået. Ved at oprette en skriftlig aftale i et gældsbrev, hvori I klarlægger betingelserne for lånet, undgår I tvister og misforståelser senere hen.
Et gældsbrev sikrer altså både låntagers og långivers interesse i, at låneaftalen opfyldes korrekt.
Derudover tjener et gældsbrev som bevis for, at der netop foreligger et lån og ikke en gavedisposition. I tvivlstilfælde, kan I ellers komme til at skulle betale gaveafgift af det ydet lån.
💡 Læs mere: Værd at vide om gaveafgift
Familielån
Et familielån er ofte et lån mellem familiemedlemmer eller nære venner, og denne type lån er ofte rentefri. På trods af navnet ”familielån”, gælder der ingen bestemt personkreds eller begrænsning for, hvem man kan tilbyde et sådant lån til.
Et familielån kaldes også et rentefrit familielån og såfremt lånet netop skal være rentefrit, bør det oprettes som et anfordringslån. Et anfordringslån er et lån, hvor der ikke er aftalt noget om, hvornår indfrielsen af lånet skal ske. Lånets indfrielse sker altså, når långiver giver meddelelse (anfordring) om tilbagebetaling.
Skabelon: Typiske indhold i et privat gældsbrev
Udgangspunktet er, at der ikke gælder nogen faste formkrav eller andre krav til indholdet i et gældsbrev. Långiver og låntager kan frit bestemme lånebeløbets størrelse, ordningen for tilbagebetaling, herunder renter og afdrag, fristen for tilbagebetalingen etc.
Som udgangspunkt indeholder et gældsbrev oplysninger om;
- Parterne i aftalen (låntager og långiver)
- Lånebeløbets størrelse
- Plan for tilbagebetalingen, herunder afdrag og renter
- Fristen for tilbagebetalingen
- Underskrifter
Derudover kan der indgå andre elementer såsom forældelse, hvad der sker i tilfælde af misligholdelse og andre bestemmelser, som I selv vælger.
💡 Læs mere: Gratis skabelon gældsbrev
Indfrielse af et lån (i banken)
Indfrielsen af et lån betyder, at du færdiggør betalingen af dit lån. Indfrielsen af et lån kan ske ved, at lånet udløber eller ved, at du tilbagebetaler lånet før tid.
At indfrielsen sker ved at lånet udløber, kaldes en ordinær indfrielse. Det betyder, at du har betalt af på lånet indtil lånet er tilbagebetalt. Herudover kan du vælge at tilbagebetale dit lån før tid. Det kan være ved en låneomlægning eller ved at rentetilpasse dit lån.
Indfrielse af lån før tid
Når du vælger at indfri et lån før tid, kaldes det en ekstraordinær indfrielse. Som oftest vil en ekstraordinær indfrielse ske ved en omlægning eller ved rentetilpasning af dit lån.
Du kan indfri dit lån før tid ved at betale lånet ud på en gang eller ved at hæve beløbet på de månedlige betalinger.
⚠️ Vær opmærksom på, om du kan indfri lånet gennem en straksopsigelse eller om lånet er underlagt en opsigelsesfrist. Dette har betydning for, hvor hurtigt du kan indfri dit lån. Derudover kan der være nogle gebyrer forbundet med indfrielsen af et lån før tid.
Nyt lån til indfrielse af gæld – et samlelån
Et lån, du opretter til indfrielse af en gæld, er et lån du tager, for at indfri en eksisterende gæld. Lån til indfrielse af gæld, vil oftest anvendes for at samle flere lån ét sted samt for at blive tilbudt en lavere rente, og derved spare nogle penge.
Der kan være flere fordele ved at tage et samlelån, herunder;
- Hvis du har flere spredte lån, kan et samlet lån give et bedre overblik over din gæld, da du kun skal betale af på ét samlet lån.
- Ved et samlelån er det ofte muligt at blive tilbudt et lån til en lavere rente. I så fald nedsættes dine samlede gældsudgifter.
- Oftest ses det muligt at låne mere end det beløb, du skal sammenlægge, hvis det skulle være i din interesse.
Du kan dog også omlægge dit eksisterende lån, selvom du kun har ét eksisterende lån. Her kan et samlelån nemlig bruges til at indfri restgælden på dit eksisterende lån ved, at du optager et andet lån med en mere fordelagtig rente end den rentesats, du har på dit eksisterende lån.
Lån i banken vs. lån mellem private
Den største forskel på lån i banken og lån mellem private er graden af frihed og selvbestemmelse. Ved lån i banken, gælder der meget klare regler for lånet, herunder angående renter og tilbagebetaling. Der findes ikke samme grad af fleksibilitet, som der gør ved lån mellem private.
👉 I lån mellem private, kan det nemlig helt frit aftales, hvilke betingelser, der skal gælde for lånet. Det gælder både angående tilbagebetaling, renter og afdrag etc.
Et lån i banken vil derfor oftest blive dyrere i sidste ende, da der netop pålægges renter. Derudover kan der være andre omkostninger forbundet med at oprette et lån i banken, herunder oprettelsesudgifter og løbende omkostninger. Derudover, kan der også være gebyrer forbundet med en opsigelse af et eksisterende banklån.
Når man låner i banken, vil der udregnes de årlige omkostninger i procent (ÅOP), der viser de samlede årlige udgifter ved lånet i forhold til det lånte beløb.
Dog kan långiver og låntager i et privat lån også aftale, at der skal betales andre omkostninger og renter. Dette skal indføres i gældsbrevet, hvor der også kan udarbejdes en tilbagebetalingsplan samt en beregning af renter for lånet.
Opret et gældsbrev nemt og hurtigt!
Opret et gældsbrev digitalt med Aatos. Du bør oprette et gældsbrev, hvis der er tale om et lån. Således sikrer du, at der ikke opstår tvivl om, hvorvidt der er tale om et lån eller en gave, og derved sikrer du dig, at du ikke risikerer at skulle betale gaveafgift, såfremt dispositionen ellers kunne anses som en gave.
Derudover er gældsbrevet et bevis på netop den aftale, der foreligger mellem låntager og långiver.
Oprettelsen af et gældsbrev er en del af Aatos' Bekymringsfri abonnement. Ved at betale 499 kr., får du adgang til alle Aatos juridiske dokumenter. Du kan få dine dokumenter sendt hjem til dig, og du har altid adgang til juridisk hjælp, når du har brug for det.
